年金の繰り上げと繰り下げ、受給額はどれくらい違うの？

老齢基礎年金の受給開始年齢は、
原則65歳からですが、

本来よりも早く受け取る
「繰り上げ受給」と、

受給開始を遅らせる
「繰り下げ受給」という制度があります。

この記事では、
個々人の状況によって

年金の繰り上げと繰り下げ、
受給額はどれくらい違うのか、を
より具体的にわかりやすくお伝えします。

年金は一度繰り上げたら変更できません

繰り上げは
最大で５年間前倒しができ、

60歳以降の１ヶ月単位で
受給開始期間を指定できます。

でも、本来よりも早くから
年金をもらうわけですから、
満額を受け取ることはできません。

１ヶ月繰り上げるごとに
0.5%ずつ減額されます。

60歳から年金を受け取る場合、
減額率は、
30%（0.5％×60ヶ月）になってしまいます。

それと、
知っておいていただきたいのは、

一度繰り上げると
途中で変更はできず、

減額された年金を生涯、
受け取ることになることです。

年金の繰り上げ受給の注意点とは

減額に加え、
繰り上げには次のような注意点があります。

①繰り上げ請求を行うと、
　障害者年金、寡婦年金は原則として受けられない。

②国民健康保険の任意加入、追納ができない

③65歳になるまでは、繰り上げ支給の年金か、
　遺族基礎年金のいずれか一方しか受けられない

④加給年金や振替加算は繰り上げ受給ができず、
　本来の受給開始年齢から支給される

年金で長生きすると「繰り上げは損」って？

繰り下げ受給も同様に、
最長で５年、66歳から1ヶ月単位で
受給開始を遅らせられます。

繰り下げをすると、
1ヶ月ごとに支給額が0.7％増額され、

５年繰り下げて
70歳から受給開始した場合は、

42％も増額された年金を、
生涯受け取れる計算です。

しかし、繰り下げについても以下の注意点があります。

①65歳を過ぎて繰り下げ待機中に死亡した場合、
　65歳から死亡した月までの分が
　「未支給年金」として遺族に支払われる。

②加給年金や振替加算は繰り下げが出来ないうえ、
　繰り下げ待機中はいずれも支給されない。

③繰り下げ待機中に遺族年金などの権利が発生した場合、
　その月に繰り下げの請求をするか、
　さかのぼって65歳から受給かを選択できる。

年金の繰り上げ・繰り下げの分岐点とは

結局のところ、
繰り上げや繰り下げをした場合に、

受給総額は
”何歳まで生きるか”　によることなります。

繰り上げの場合

繰り上げの場合、
繰り上げた年齢よりも
16年8ヶ月以上長生きすると、

受給総額が通常受給を下回ります。

繰り下げの場合

逆に繰り下げの場合は
長生きするほど有利で
繰り下げた年齢よりも
11年11ヶ月長生きすると、

受給総額が通常受給を上回ります。

一度繰り上げや繰り下げの請求をすると
後で取り消しはできず、

支給率も生涯変わりません。

それぞれのメリットとデメリットを
よく理解したうえで、慎重に判断してください。

繰り上げの減額率と繰り下げの増額率

65歳から支給される老齢基礎年金：780,100円
（2016年度　満額を基準に）

繰り上げの減額分（1ヶ月ごとに0.5％減額）

60歳：546,070円（▲30％）

61歳：592,876円（▲24％）

62歳：639,682円（▲18％）

63歳：686,488円（▲12％）

64歳：733,294円（▲6％）

損益分岐点（繰り上げも繰り下げもしない）

65歳：780,100円（0％）

繰り下げの増額分（1ヶ月ごとに0.7％増額）

66歳：845,628円（8.4％）

67歳：911,157円（16.8％）

68歳：976,685円（25.2％）

69歳：1,042,214円（33.6％）

70歳：1,107,742円（42.0％）

一度、きちんとご確認ください！

最後に

僕もあと数年で
定年退職を迎える予定です。

年金の「繰り上げ」「繰り下げ」は
定年後の最重要課題であると考えています。

どちらがいいのかは、
その時の個々人の状況にもよりますが、

僕の場合も、正直、
その時になってみないと
判断できないと思います。

できれば、
65歳までは働きたいと考えています。

でも、ひとつだけ思うのは、

長生きすると繰り上げは損、
繰り下げは得になるとは言いますが、

人はいつまで生きれるのかは、
誰にもわかりません。

70歳までの繰り下げは、
老齢基礎年金　780,100円の142％の
1,107,742円を生涯もらえるというのは、
正直すっごく魅力ですが、
それまでに死んでしまうかもしれません。

遺族配偶者にはいいのかもしれませんが・・・。

僕もそこまで
長生きする自信がありません:^^;

いずれにしても、
僕は1961年生まれですが、
どの選択がいいのかは、
今はあまりわかりません。

でも、それまでに情報と知識を蓄積して、
その時になって、自分に一番有利な選択はどれなのかを
学習しながら、ベストな選択ができればと思っています。